兴业银行董事长吕家进谈估值提升

在3月28日举行的兴业银行2024年度业绩说明会上，兴业银行董事长吕家进以“扬长补短”四字精炼总结了该行过去几年的转型密码。Wind数据显示，兴业银行2024年股价上涨26%，显著跑赢大盘。面对投资者最关心的“股价还能涨多少”，吕家进表示，兴业银行将从借势宏观经济、加强内部管理、抓机遇促发展、股权优化四方面做好估值提升。

揭示核心驱动力

吕家进表示，过去一段时间，兴业银行股价上涨的逻辑可拆解为几大核心驱动力。

资产负债结构调整：从“两大基本盘”到“五大新赛道”。“兴业银行在巩固房地产和政府平台融资两大基本盘的同时，积极开辟了新的五大赛道，科技金融、普惠金融、汽车金融、能源金融和园区金融业务取得了高速增长，同时推动了房地产健康发展和政府平台转型发展。这使我们的资产负债结构发生了较大变化，也是息差、资产质量能够保持稳定的原因之一。”吕家进说。2024年，兴业银行净息差为1.82%，同比下降11个基点，降幅收窄；不良贷款率1.07%，拨备覆盖率237.78%。

扬长补短：零售业务“攻坚战”成果显现。“兴业银行的同业与金融市场业务是强项，企业金融与投资银行业务也不错，短板在零售。过去几年，我们一直在补‘零售’这块短板，也取得了一定成效。零售业务方面，无论是客户数量还是存款规模，都实现了较快增长。”吕家进说。

数字化破局：视作“生死存亡之战”。“过去几年，兴业银行在数字化经营方面发展滞后。”吕家进坦言，他将数字化经营看作“生死存亡之战”。过去三年，兴业银行通过体制改革、人才培养、投入增长，使得数字科技制约兴业银行的窘境成为过去式，逐渐从建设期进入收获期。

人才强行：保障经营发展。吕家进表示，过去几年，兴业银行实施了一系列人才强行战略，包括科技人才万人计划、绿色人才万人计划等。这些计划既提升了现有人员的专业能力，也面向社会吸纳了一些优秀人才，保障了兴业银行的经营发展。

如何做好估值提升

展望未来，兴业银行提出了“内外兼修”的估值提升策略。吕家进表示，总行层面已经制定了市值管理办法，明确了董事会及相关专业机构的责任、市值管理的原则。

外部势能：信心明显增强。“银行业是典型的顺周期行业，一家银行规模越大，与宏观经济的联系越密切。当前我国经济在转型发展中取得了积极变化，无论是新兴科技还是传统产业升级。同时，境内外社会各方对我国经济发展转型的信心明显增强，做好市值管理的大环境有了。”吕家进说。

内部动能：资产负债表的“外科手术”。吕家进表示，从银行自身来讲，关键是练内功、增实力，要在资产负债结构上做重大调整。“兴业银行这两年已经做了布局，未来将继续做好金融五篇大文章。在防控风险上，要发挥好兴业银行的研究、业务和风险三位一体机制，保持对新赛道的高频跟踪和动态调整，从而提高风险管理的专业性，做到看得懂模式、管得住风险、做得来业务。负债方面要狠下功夫，在中间业务增收方面开拓新领域。”吕家进说。

政策红利：抓机遇、促发展。“当前政府部门出台了一系列促进经济增长、经济转型发展、资本市场健康发展的政策，兴业银行要把这些政策都用好。比如设立金融资产投资公司，我们正在积极准备，争取在这些方面取得新进展。”吕家进说。

股权优化：引入耐心资本。吕家进表示，与其他商业银行相比，兴业银行的股权结构相对分散，容易受市场波动影响，近几年兴业银行加大引入耐心资本、中长期资金，例如险资、ETF等，从而优化股权结构。

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