7月29日,兴业银行、中信银行、浦发银行、民生银行、光大银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份行“官宣”下调人民币存款挂牌利率。截至目前,12家股份行都已经调整完毕。

长端利率下调幅度更大

经调整,各股份行活期存款利率均为0.15%,下调5个基点。

从个人整存整取挂牌利率来看,兴业银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、中信银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%。民生银行2年期个人定存利率有不同,为1.55%。

相比上述股份行,浙商银行、渤海银行、恒丰银行1年期以上个人定期存款利率较高,三家银行2年期、5年期定存利率分别为1.70%、2.10%。浙商银行3年期个人定存利率为2.05%,渤海银行与恒丰银行则为2.10%。

从下调幅度来看,下调幅度在10-20个基点,且呈现出长期限存款利率下调幅度较大的状态。

以民生银行为例,其1年期及以下的个人定存利率均下降10个基点,1年期以上个人定存利率下降20个基点。

图片来源:民生银行官网

7月22日,贷款市场报价利率(LPR)迎来下调,1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%,均较上月下调10个基点。

7月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行集体下调存款利率。7月26日,招商银行、平安银行下调存款利率。

控制资金成本

上海金融与发展实验室主任曾刚表示,贷款端利率下降,银行为控制成本,下调存款利率为应有之义,但是下调的顺序和结构有所不同。“从顺序上来看,客户基础较好的国有大行会先下调,之后中小银行会根据自身情况跟进。从结构来看,因为银行的负债结构中,中长期的存款占比一般更高,所以长端存款利率下调更多,资金成本总体也会下降更多。但对于中长期存款占比不高的银行,未必会有相应的结构性调整。”

招联首席研究员董希淼也表达了类似观点:“今年以来LPR两次下降,以及商业银行加大向实体经济减费让利,都难以避免对银行利润、净息差产生压力。在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本,成为商业银行必然的选择。”

董希淼表示,在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。总体而言,投资者应平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

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