太郁闷了，灵活就业人员缴费20年，每月只发了1600元，合理吗？

对于灵活就业人员的养老金，完全就是根据自己选择缴费档次的高低，以及缴费年限的长短来计算的。

因为灵活就业人员所有的缴费都是要个人全额承担的，就连划入统筹账户的也是如此，所以对于大多数灵活就业人员来说，选择的档次几乎都是按照60%来缴纳的。

其实即便是按照60%的档次缴纳，截止到目前为止，不少地区一年的缴费金额也达到上万元了，这对于没有固定工作的灵活就业人员来说，确实是有一定缴费压力的。

就像近期有一位朋友和我分享说，他最近是比较郁闷的，以灵活就业的方式缴费了20年，每月的养老金却只发了1600元，这种情况是否合理呢？

咱们都知道对于养老金的计算，并非简单随意，而是有着一套严谨并且复杂的体系，而对于大部分灵活就业人员，养老金的组成部分都是有两部分，分别是个人账户养老金和基础养老金。

基础养老金与退休地的养老金计发基数水平，个人的平均缴费指数，缴费年限有关，而个人账户养老金则与本人历年所累计的个人账户储蓄额以及计发月数有关。

就像这位朋友，他以灵活就业的方式缴费20年，但是缴费档次却一直按照最低的来交的，所以历年的平均缴费指数就为0.6了，那在这种情况下，不仅划入个人账户的金额比较低，并且计算的基础养老金水平，也会因为平均缴费指数低而有所降低的。

其实对于大多数灵活就业人员缴费，缴费基数是长期偏低的，因为按照低基数缴费，每年的缴费压力会低一些，但是也会因此而影响养老金水平的。

还有退休地的养老金计发基数，这个与当地上年度在岗职工月平均工资水平关系比较大，在计算基础养老金时，这个是一个关键参数，如果灵活就业人员一方面选择的缴费档次比较低，另一方面当地的经济欠发达，社会平均工资水平比较低，那么再加上缴费年限才只有20年，所以最终计算出来的养老金水平就不会高了。

因此咱们从以上种种的条件考虑，对于灵活就业人员，每月养老金只领取1600元，也是比较合理的，毕竟养老保险的基本原则是长缴多得和多缴多得，而这位朋友很显然并没有做到长缴费和多缴费，所以每月的养老金水平不高，也是正常的。

其实对于个人来说，如果经济条件允许的话，灵活就业人员可以适当的提高缴费档次，延长缴费年限，增加个人账户储存额，以提升退休后的养老金待遇，毕竟，养老是每个人都要面对的问题，能够提前规划缴费，才能让自己的晚年更加安心。

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