在我国银行业息差下降、降本增效、需要更高效率服务实体经济，同时居民财富需要从存款向财富产品包括资本市场有序引导的大背景下，近年来银行纷纷将财富管理和科技转型作为自身未来长期发展战略。此领域信息技术企业也开始步入快速发展周期，一直深耕布局赛道的开科唯识目前正在创业板IPO审核。

投资端金融机构，如公募基金、证券资管，作为产品卖方，天然更多采取销售导向的顺势营销策略，通过渠道导流、打造顶流爆款。受包装后的历史业绩引诱，众多投资者在2021年初投资了大量明星基金，但一年后平均收益是-20%，变成基金赚钱、基民不赚钱、资本市场信心缺失。

银行业金融机构，与理财子公司分离独立后，财富管理天然代表买方利益，充分发挥客户多、网点多、服务全等优势，帮客户配置全品类、全周期、全市场机构的产品。一方面“选择优品、淘汰不良”，作为买方投顾;另一方面帮助客户实现个性化的“资产配置”和完善“投后管理”，在需要流动性时配置货基、在需要风险规避时配置保险，为客户创造多重价值。

对不同类型、不同机构、不同风格的产品进行分辨和筛选，实现“选品上架”，然后再结合投资者自身生命周期、风险偏好、投资目标和财务状况匹配，实现“资产配置”。二者的共同前提首先是要有“更多选品”，能够把全市场、各机构、全生命周期的各项财富产品都能对接到银行的系统中来，其次是“持续上新”，加大各种财富产品相互比较、推陈出新，在各个智能化维度下筛选。

通过提供类型丰富的产品，银行可以与客户建立更紧密的关系，提高客户黏性。同时，丰富的产品类型也可以展示银行的专业能力和创新能力，吸引更多的客户。在财富管理业务持续创新发展的过程中，亦需要不断根据市场变动情况及时调整选品结构、丰富产品货架。

作为业务开展的平台和基础，相应业务系统对不同类型产品的兼容、支持产品要素与结构快速创新的能力显得至为重要。尤其是金融业务流程复杂，涉及到申购/认购、分红、赎回、结算、信息披露与报送等诸多环节，对安全性、准确性都有很高要求，且与其他业务系统的交互众多。

传统的业务系统逻辑是根据产品业务进行固定开发，当有产品业务发生调整时，通常都需要整个产品重新开发，无法应对市场快速发展。招股说明书显示，深耕财富管理业务系统领域的开科唯识在这方面积极探索，其自主研发的“基于产品工厂的金融产品灵活管理技术”，即专注于解决该技术痛点。

通过该技术，开科唯识将财富产品复杂的各项要素(如限额、期限、规模、风险等级等)和业务流程(如申购、分红、赎回等)的实现拆解成多个独立的业务组件，将所需组件在图形化页面中、通过排列组合即可形成拥有完整逻辑的一类金融产品模型(如封闭式理财、开放式基金、现金管理类产品、黄金、保险产品等的标准模型)和所对应的功能模块。后续可以使用该模型搭建各个业务系统、便捷发行各类财富产品。

这项技术的核心在于对组件的抽象、拆分程度的把控，拆分过细则易用性不足，反之则扩展性不足。开科唯识基于在财富管理领域的十余年技术积累，抽象出了百余种能覆盖市场所有财富产品形态的产品组件，实现了易用性与扩展性的兼顾与均衡，极大支持了银行在财富管理业务领域的快速创新发展能力。


                                        
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